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La digitalizzazione è al centro della nostra strategia di semplificazione. Per questo motivo la nostra priorità nel 2022 è stata quella di investire in nuove soluzioni online, come UC Hedge e UC Pay FX, per offrire ai nostri clienti Corporate un’ esperienza digitale di alto livello.
Abbiamo sviluppato UC Hedge, una piattaforma online pensata per supportare le piccole e medie imprese nella gestione end-to-end del rischio di cambio, fornendo una chiara visione della loro esposizione in valuta estera attraverso la possibilità di analizzare il rischio di cambio e di calibrarlo in base alla politica di copertura adottata dal cliente, nonché di eseguire il trading in base ai diversi scenari analizzati.
UC Hedge è il primo Business Component implementato sulla nuova Cloud Digital Platform. Si tratta di un’applicazione basata sul Cloud, tecnicamente strutturata in componenti globali e modulari, sviluppata come un servizio micro-frontend basato su API e replicabile in ogni Paese e segmento di clientela per le soluzioni di e-Banking. Nel 2023 prevediamo di avviare la piena commercializzazione del prodotto, di migliorare le funzionalità attuali e di aggiungerne altre in base alle esigenze e alle abitudini dei clienti.
I nostri clienti sono sempre al centro di tutto ciò che facciamo. Per questo, abbiamo investito nello sviluppo di UC Pay FX, una soluzione digitale che fornisce una conversione valutaria dei pagamenti esteri su misura, basata sulle condizioni e le esigenze specifiche dei clienti. L’applicazione è stata rilasciata in Germania sul Corporate Portal di UniCredit per fornire ai clienti tutte le informazioni relative alle loro esigenze e al loro profilo, come i volumi delle transazioni oggetto di conversione, l’analisi dettagliata dei prodotti, la reportistica e le configurazioni personalizzate. Inoltre, UC Pay FX può essere acquistato e attivato digitalmente dai clienti direttamente dal Corporate Portal attraverso il nuovissimo Customer Digital Onboarding.
La nostra Banca prevede di estendere questa soluzione digitale all’Italia per il prossimo anno e di integrarla con nuove funzionalità, come il Dealing Offline e Online, la Guida alle valute e gli aggiornamenti dedicati agli istituti finanziari.
Un' intervista a:
Joanna Pamphilis, Head of Group Corporate Business Platform
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Joanna Pamphilis
Head of Group Corporate Business Platform
Che cosa rappresentano le offerte Digital & Data per UniCredit?
Nel 2022 abbiamo elaborato una serie di offerte di prodotti digitali per i clienti Corporate che ha visto il lancio di due nuovi canali rivolti ai clienti: UC Hedge e UC Pay FX. I nostri clienti necessitavano di una visibilità completa al fine di gestire le loro posizioni di rischio di cambio. Grazie al nuovo servizio digitale i nostri clienti hanno beneficiato di una chiara visione della loro esposizione netta, nonché della possibilità di simulare strategie di copertura e di eseguirle automaticamente.
In pratica, UC Hedge risponde alle esigenze dei nostri clienti offrendo una soluzione basata sui dati che offre opzioni di copertura del rischio basate sui flussi di fatturazione e di pagamento, consentendo inoltre ai clienti di coprire direttamente il rischio di cambio. UC Hedge è stato sviluppato e realizzato come un prodotto modulare, Cloud nativo, basato su API e replicabile in ogni Paese e per ogni segmento di clientela.
L’offerta è stata elaborata sulla base di un metodo di lavoro agile così da rendere UC Hedge sempre in linea con i feedback dei nostri clienti e ottimizzare le caratteristiche del prodotto e il time to market.
UC PayFX è il servizio di conversione valutaria di punta di UniCredit e rappresenta un sistema di conversione multivalutario end-to-end interamente automatizzato per l’esecuzione di pagamenti esteri a spread lordi concordati in precedenza. Gli investimenti in questo prodotto digitale consentono ai nostri clienti Corporate di ampliare la portata dei pagamenti esteri tramite la possibilità di convertire oltre 100 valute senza discontinuità. Grazie all’utilizzo di un metodo di lavoro agile siamo in grado di soddisfare le esigenze dei clienti in termini di pagamenti esteri. Le prime fasi della roadmap del prodotto hanno dato risultati positivi.
Qual è stata l’importanza rispetto agli impegni di UniCredit?
Il cliente è sempre al centro di tutto ciò che facciamo e ci impegniamo a offrire prodotti e servizi digitali che rispondano alle sue esigenze e gli consentano di digitalizzare la propria attività.
Nel caso di UC Hedge, i nostri clienti PMI gestivano la loro esposizione in valuta estera utilizzando unicamente MS Excel. Questo approccio presenta rischi e limiti: difficoltà di gestione, dispendio di tempo e costi elevati, soprattutto in caso di fluttuazioni impreviste dei movimenti valutari. Con UC Hedge abbiamo risolto questo problema offrendo ai nostri clienti una soluzione che aggrega i dati in loro possesso in una semplice panoramica complessiva, fornendo la necessaria trasparenza in materia di rischio.
Ci siamo spinti anche oltre. Infatti, abbiamo elaborato una soluzione basata sui dati che consente ai nostri clienti di comprendere le attuali coperture e identificare la necessità di ulteriori coperture, in linea con la loro politica. Al fine di completare l’offerta digitale end-to-end, offriamo loro un’analisi del rischio per comprendere i diversi prodotti, le modalità di copertura, l’andamento sul mercato e la possibilità per i nostri clienti di “coprire” automaticamente questi prodotti con UniCredit.
UC PayFX ha rivoluzionato la user experience con un’offerta digitale che simula i tassi di conversione valutaria permettendo ai clienti di prendere decisioni informate con maggiori certezze. Sulla base della modalità di lavoro agile, la roadmap del prodotto si concentra sull’arricchimento dell’esperienza digitale per l’esecuzione delle operazioni di conversione, prenotando in anticipo i tassi di cambio favorevoli per i pagamenti futuri.
Qual è stato il contribuito alla strategia complessiva della nostra Banca?
Intendiamo offrire ai nostri clienti gli strumenti necessari per operare in modo rapido ed efficace, aprendo al contempo la strada a nuove soluzioni su misura al fine di assisterli durante la ripresa economica. Possiamo definire la nostra trasformazione sulla base di tre pilastri: connettività con i clienti, efficienza operativa e uso intelligente dei dati.
Con UC Hedge e UC PayFX abbiamo migliorato la connettività dei nostri clienti ottimizzando i canali di comunicazione per offrire una customer experience digitale moderna che contribuisce a rafforzare le relazioni con i nostri clienti Corporate.
Nel contempo, siamo costantemente impegnati a migliorare l’efficienza operativa automatizzando i processi chiave e riducendo gli interventi manuali al fine di creare una customer experience positiva. Questi sforzi si sono tradotti in un flusso di lavoro più efficiente e snello, dirottando le risorse principali verso le aree del nostro business a maggior valore aggiunto per i clienti.
L’utilizzo intelligente dei dati è un punto cardine della nostra strategia all’interno della quale UC Hedge e UC PayFX rivestono un ruolo essenziale. Questi prodotti digitali ci consentono di raccogliere e analizzare i dati in tempo reale, fornendoci preziose informazioni sui nostri clienti e sulle operazioni. In questo modo siamo in grado di prendere decisioni informate e di migliorare continuamente i servizi offerti.
Entrambe le offerte digitali svolgono un ruolo importante nell’attuazione della nostra strategia complessiva e continueranno a essere leve essenziali per il nostro successo in futuro. L’integrazione del digitale e dei dati in tutto ciò che facciamo ci consentirà di elaborare servizi ancora più personalizzati e incentrati sui dati. E sarà proprio questo aspetto che, alla fine, farà la differenza per i nostri clienti.